房貸可說是購屋中最重要的一環,要是無法如願向銀行申請貸款,拿不出錢,除了買房夢碎外,訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時,就有建商告知該房子可以貸8成,但該民眾擔心到時候貸不過,屆時貸款低於8成,錢又不夠多,交易恐怕無法履行外,還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外,契約也要加註,要是貸不到約定的成數,該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料,台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元,在822萬貸款戶中,扣除房貸、車貸後,個人貸款占比達7成,顯見國人貸款需求相當普遍;為減輕貸款人負擔,凱基銀行近來推出「就降貸」,是市場唯一利率遞減型的信貸產品,協助貸款人利息愈繳愈少,除了降低還款壓力外,有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計,吸引消費者申貸,最後卻讓貸款人備感壓力,再換家銀行享受低率,隱藏手續費等額外成本;「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減,累計降幅達1.5%至2%,貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約,由銀行主動調降利率回饋,相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品,利息省更多。
凱基銀行建議,「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利,因為會讓貸款利率愈來愈低,利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同,有2種方案可供選擇,只要繳款正常,隔年利率每年調降,最多可降3到5次,適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人,2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言,上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%,選擇降5次利率的方案,總繳款利息約6.29萬元,在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較,同樣以年利率4%試算,總繳款利息約7.41萬元,「就降貸」省息約18%,替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示,為了讓長期往來客戶安心貸款,並鼓勵客戶準時繳款建立信用,提供遞減式利率信貸,客戶手上若有多餘資金,不需急著還錢給銀行,反而可多善用投資工具,讓資金能有效規畫,更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元,期限最長7年,免保證人且免擔保品,只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
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台股上周上半周承受短線漲多獲利了結壓力,指數一度回測半年線,儘管下半周雖然有周六獨家開市,但是外資已由賣轉買,本土法人也跟進買超,推升指數重回 5 日線,展望本周,法人指出,台股因為提前走跌,三大法人已連續 2 天轉買,市場賣壓減緩,預料指數有機會以半年線為支撐向上反攻季線短期壓力區,但是 10 月中旬又有美國公布匯率操縱國,也成為另一個需要觀察的變數。
分析師林隆炫表示,台股近期從 10225 點一路上漲到 10664 點後,就開始出現急速拉回,簡單來說,近一個月買在 10225 點起漲點的人,跟買在 10664 點的人,現在正進行多空糾結。林隆炫指出,從長線角度來看台股 9 月月線中止連 9 紅,而且如果從去年 1 月開始起算,9 越野剛好是第 21 個月的轉折月,另外從新台幣匯率來看,去年 1 月是新台幣 33.8 元兌換 1 美元,但是今年 9 月新台幣則是一度升值到 29.9 元兌換 1 美元,如果 10 月月線也收黑,則台股 11 月有機會出現明顯反彈。
近年中秋台股前後一周漲跌狀況表
時間 | 前一周 | 後一周 |
2016 年 | -3.03% | 4.13% |
2015 年 | -2.41% | 3.84% |
2014 年 | -0.82% | -2.25% |
2013 年 | 0.01% | -0.26% |
2012 年 | -0.15% | -1.59% |
分析師黃漢成表示,外資 9 月的賣超,基本上因為之前多是買超,因此本來就會有一些調節的動作,不過包括台積電及鴻海都已由賣超轉為買超,另外外資目前在台指期也處於相對低水位整理,尤其在摩台期部分,外資的未平倉量更是高達 22.5 萬口,也透露出外資對於 10 月也並不是那麼看淡。
10 月全球大事記
時間 | 概要 |
1 日 | 中國十一長假 |
4 日 | 中秋節 |
7-10 日 | 台灣雙十連假 |
11 日前 | 9 月營收公告 |
15 日 | 美國財政部公布匯率操縱國 |
18 日 | 中國 19 大會議 |
27 日 | 蘋果 iPhone X 開始預購 |
未定 | 美國聯準會啟動縮表 |
分析師陳龍指出,上周六台股獨家開盤交易,根據過往經驗,成交值也萎縮,不過外資仍維持買超,顯示美元指數的貶值回檔,有利於股市反彈,而本土法人已經開始轉買,外資買超僅 3 億元,但是也還是買超,同時在連續 8 天賣超後轉為連續 2 天買超。
陳龍表示,9 月營收公布之後,接下來就是第 3 季季報,雖然蘋果 iPhone 8 銷售不如預期,不過部分營收表現不錯的蘋概股還是有值得注意的地方,例如康控 - KY、譜瑞 - KY,另外電動車概念股的貿聯 - KY,被動元件的華新科等也都值得觀察。
其中康控 - KY 的 7、8 月營收已明顯跳升,預料 9 月及第 4 季也可望續揚,若投資人看好康控 - KY 後市,有意透過認購權證,以較低廉的成本參與布局,可選擇到期天數 90 天以上,在外流通比例小於 80%,價內 / 外 15% 的標的,例如康控元大 71 購 03(063505-TW)、康控國泰 71 購 04(063642-TW)、康控統一 72 購 01(063933-TW)。
台股日 K 線圖
中國時報【蔡依珍╱桃園報導】
世大運順利落幕贏得掌聲,桃園市府緊接著要爭取2020世中運主辦權,10月12日將組團前往義大利,對手有大陸和匈牙利,預計15日見真章,市府強調會全力以赴,用最大資源爭取世中運,信誓旦旦要拿下申辦資格,讓世界再度看見台灣。
世界中學生運動會(Gymnasiade),主要以13至17歲在校中學生參加的國際綜合性運動會,每2或4年1屆由國際中學生體育總會(I.S.F)主辦,2020世中運將於2020年7月5日至7月9日舉行,6月30日起開放各國選手提早進駐並熟悉場地,預計將有40國、3500位選手同台競技。
教育局表示,依I.S.F賽會準則規範,必辦項目有田徑、游泳及韻律體操、競技體操、有氧體操等5項,桃園再選辦桌球、羽球、射箭、空手道、跆拳道、柔道、網球、西洋棋、角力和擊劍等10項,並以「For Youth, For Future」為標語,象徵青春洋溢、展望未來。
教育局指出,國際學校體育總會長Laurent Petrynka8月才來訪,市府有信心拔得頭籌。
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務:
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!
因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。
觀念一:為增加價值而負債
確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三:釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)
觀念四:要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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